Eigenheim vs. Kapitalanlage – Unterschied und was ist besser? Quick & dirty
Kompakter Vergleich Zahlen, Daten & Fakten: Eigenheim gegenüber Immobilien Investment / Kapitalanlage:
Eigenheim | Kapitalanlage / Immobilien Investments |
| Kaufpreis: 200.000 € Kaufnebenkosten 7%: 14.000 € 100% Finanzierung über 30 Jahre Monatliche Rate bei 1,5% Zins & 2,5% Tilgung: 667 € Davon Zinsen über Laufzeit : 50.722 € Restschuld nach 30 Jahren: 10.709 €
Gesamtkosten: 264.722 €
| Kaufpreis: 200.000 € Kaufnebenkosten 7%: 14.000 € 100% Finanzierung über 30 Jahre Monatliche Rate bei 1,5% Zins & 2,5% Tilgung: 667 € Davon Zinsen über Laufzeit : 50.722 € Restschuld nach 30 Jahren: 10.709 €
Miete monatlich: 8,50 € x 85qm = 722,50 € Jahresnettokaltmiete = 8.670 € x30 Jahre = 260.100 € Abschreibung von 150.000 (reiner Gebäudewert) 2% = 3.000 / Jahr x 30 = 90.000 € Minderung des zu versteuernden Einkommens + 50.722 €
Gesamtkosten: 264.722 € – 260.100 € Miete = 4.622 €! zusätzlich 90000+50722 = 140722 €Minderung des zu versteuernden Einkommens!
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Nochmal, das Beispiel dient nur der Veranschaulichung!! Es gibt natürlich noch mehr Vorteile, die hier aber alles nur komplizierter machen würden (Sanierungen nicht steuerlich relevant beim Eigenheim, uvw.)
Emotion vs. Rationalität bei Eigenheim im Vergleich zur Kapitalanlage
Bei dieser Thematik gibt es selbstverständlich immer sehr emotionale Entscheidungen. Für viele Menschen ist es deutlich komfortabler bzw fühlen sich wohler in den eigenen vier Wänden, anstatt in Miete zu wohnen.
Geht man die Sache rational an, geben die Fakten allerdings die Richtung klar vor seitens der Kapitalanlage in Immobilien.
Die Entscheidung für oder gegen ein Eigenheim
Diese Entscheidung muss schlussendlich jeder selbst fällen. Ich kann es sehr gut nachvollziehen, sich mit einem Eigenheim wohler zu fühlen (emotionale Basis), kann aber auch die rationale Entscheidung für die Miete vollstens verstehen!
Die Rechnung ergibt keinen Sinn. Worin wohnt denn der Kapitalanleger während der 30 Jahre? Angenommen er zahlt genau so viel Miete wie er von der Kapitalanlage einnimmt (es wird ja offenbar für beide Fälle vom gleichen Objekt ausgegangen!), hebt sich der vermeintliche Vorteil der Mietannahmen exakt auf. Die Minderung des zu versteuernden Einkommens mag so zutreffen, ist allerdings für einen Zeitraum von 30 Jahren zu sehen (!), so dass pro Jahr effektiv lediglich €4690 Minderung rauskommen; darüber hinaus müssen jedes Jahr dennoch mehr (!) Steuern gezahlt werden als beim Eigenheim fällig wären.
Ich verstehe deinen Ansatz und weiss was du meinst!
Du hast für dein Beispiel auch Recht (auch wenn ich gerne Steuern zahle wenn ich Gewinn mit der V+V mache, ist also kein Nachteil!).
Immer wenn man ein V+V Objekt anschafft, kauft man wenn man Buy & Hold Investor ist eine Cashflow Immo, dh. es wird eben nicht davon ausgegangen, dass man gleich viel Kapitaldienst fürs Eigenheim bezahlt, wie für das V+V Objekt!
Eine Entscheidung wird zumeist von Emotionen getrieben und nicht nach einer Due Dilligence Einwertung wie bei der Prüfung eines Investments um Geld zu verdienen!
Danke für dein Kommentar!
Viele Grüße
Dennis
Das gleiche ist eigentlich auch meine Meinung.
Danke für deinen Kommentar 🙂